자기계발 관련 지출이 많은 사람들은 빚을 제때 상환할 가능성이 높다. 반면, 편의점이나 통신비 소액결제를 많이 하는 사람들은 빚을 갚지 못할 가능성이 크다. 금융당국과 금융사들은 이러한 차이를 고려하여 신용평가 방식 개편을 검토하고 있다.